加大追贓挽損力度

　　會(huì )議指出，專(zhuān)項整治工作總體上推進(jìn)順利，但行業(yè)風(fēng)險仍處于高位。從前期檢查情況來(lái)看，歸集資金池、違規放貸、變相承諾保本保息、信息披露不透明等違規行為依然較為普遍。部分平臺甚至存在股東自融、制造假標、虛假注資、資金挪用等嚴重違法違規行為，行業(yè)重大風(fēng)險隱患不容低估。

　　為進(jìn)一步壓降存量風(fēng)險，今年三季度，整治工作將繼續嚴格落實(shí)降機構數量、降行業(yè)規模、降涉及人數的“三降”要求，利用合規檢查、多方監測系統分析核驗等手段對機構進(jìn)行穿透式核查，加大良性退出力度。對于少數在資本金和專(zhuān)業(yè)管理能力等方面具備條件的機構，允許并鼓勵其申請改制為網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司、消費金融公司等。對于擬轉型或清盤(pán)的機構，督導企業(yè)盡快制定兌付方案并抓緊付諸實(shí)施。

　　四季度，在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上，將逐一對在線(xiàn)運營(yíng)機構進(jìn)行分類(lèi)管理，多措并舉化解風(fēng)險。專(zhuān)項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構納入監管試點(diǎn)。根據理論和實(shí)踐經(jīng)驗，網(wǎng)貸機構定位于信息中介，但撮合的是金融業(yè)務(wù)，需要具備若干必要的條件。有關(guān)部門(mén)在擬定的監管試點(diǎn)方案中，對網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險準備金、風(fēng)險補償金、合規保證金、股東資質(zhì)等提出了明確要求，以提升網(wǎng)貸平臺緩釋風(fēng)險、保護投資者的能力。

　　下半年，整治工作還將加大對已出險機構追贓挽損的力度，及時(shí)回應投資人關(guān)切和訴求，暢通投訴和維權渠道。與此同時(shí)，會(huì )議強調，各地各部門(mén)各單位要進(jìn)一步加大監測監督工作力度，及時(shí)發(fā)現和糾正虛假宣傳，嚴肅查處各種違規展業(yè)活動(dòng)，堅決打擊造謠傳謠行為，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治不斷取得新的進(jìn)展。

　　嚴禁新增互聯(lián)網(wǎng)金融機構

　　上半年，各部門(mén)各地方普遍加大工作力度，圍繞存量壓降、風(fēng)險出清，對網(wǎng)絡(luò )借貸機構深入開(kāi)展企業(yè)自查、行業(yè)自律檢查與行政核查，督促企業(yè)邊查邊整、即查即改?！叭椤边^(guò)程中發(fā)現，平臺機構普遍偏離了“金融信息中介”定位，不同程度存在信用轉換性質(zhì)的活動(dòng)。到6月底已初步完成430余家網(wǎng)貸機構合規檢查，相關(guān)企業(yè)正在進(jìn)行對標整改。

　　會(huì )議明確，下一階段要以轉型發(fā)展和良性退出為主要工作方向，嚴禁新增互聯(lián)網(wǎng)金融機構，及時(shí)處置隨意變更股東或注冊地遷址的機構，引導絕大多數機構通過(guò)主動(dòng)清盤(pán)、停業(yè)退出或轉型發(fā)展等方式實(shí)現風(fēng)險出清。

　　全國已成立400多個(gè)風(fēng)險處置專(zhuān)班，加大對高風(fēng)險機構的管控力度。去年下半年以來(lái)，大力打擊嚴重違法違規行為，已對467家平臺立案偵查，同時(shí)抓好“陽(yáng)光辦案”，改進(jìn)報案模式。盡一切力量追贓挽損，緝捕外逃人員，能追盡追、應繳盡繳。先后將兩批失信借款人和失聯(lián)跑路高管人系統和“信用中國”系統，嚴懲違法違規和失信行為，切實(shí)維護投資人合法權益。此外，為加強對網(wǎng)貸機構的動(dòng)態(tài)監測和穿透式監管，有關(guān)部門(mén)建設了實(shí)時(shí)數據接入系統，實(shí)現網(wǎng)貸機構產(chǎn)品信息、債權信息、交易流水等明細數據全量、實(shí)時(shí)接入。自今年4月啟動(dòng)接入工作以來(lái)，目前已有468家完成接入。

　　記者了解到，專(zhuān)項整治工作啟動(dòng)以來(lái)，全國網(wǎng)絡(luò )借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險持續收斂，整治工作取得階段性成效。截至今年5月末，繼續開(kāi)展出借業(yè)務(wù)的運營(yíng)機構數量已降至707家，比2018年年初下降57%；借貸余額比2018年年初下降27%，出借人次比2018年年初下降75%；行業(yè)借貸規模、出借人次已連續11個(gè)月下降。

　　網(wǎng)貸之家發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2019年6月報》顯示，截至6月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營(yíng)平臺數量下降至864家，相比5月底減少了26家。據不完全統計，6月停業(yè)及問(wèn)題平臺數量為26家，相比上月增加了3家，主要以清盤(pán)分期兌付和網(wǎng)站關(guān)閉平臺為主。