值得關(guān)注的是，車(chē)主新保單可享受保障提升保費卻省了的實(shí)惠外，對于之前已經(jīng)購買(mǎi)車(chē)險的車(chē)主來(lái)說(shuō)，新舊交強險保單9月19日后均按新責任額執行，也就是交強險總保額從12.2萬(wàn)元提高至20萬(wàn)元。

　　平安產(chǎn)險第一張保單

　　保障提升保費降了400元

　　9月19日零點(diǎn)1分，來(lái)自上海的平安產(chǎn)險車(chē)主陸先生拿到了自己汽車(chē)的新保單，保費1944.25元。這是平安產(chǎn)險在車(chē)險綜合改革后簽出的第一張新保單。

　　針對這筆車(chē)險綜改首單，平安產(chǎn)險的銷(xiāo)售人員算了一筆賬：陸先生的汽車(chē)2019年的保費為2352.60元，投保險種包括機動(dòng)車(chē)損失險、第三者責任險、不計免賠險（機動(dòng)車(chē)損失保險），今年投保時(shí)，新增了附加機動(dòng)車(chē)道路救援、代為送檢增值服務(wù)特約條款?？蛻?hù)風(fēng)險保障程度大幅提升，但保費支出卻較上年減少408.35元，降幅達17.36%。

　　此前，銀保監會(huì )相關(guān)負責人接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，車(chē)險綜合改革實(shí)施后，短期內對于消費者可以做到“三個(gè)基本”，即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

　　具體來(lái)說(shuō)，一是交強險責任限額大幅提升；二是商車(chē)險保險責任更加全面；三是商車(chē)險產(chǎn)品更為豐富；四是商車(chē)險價(jià)格更加科學(xué)合理；五是車(chē)險產(chǎn)品市場(chǎng)化水平更高；六是無(wú)賠款優(yōu)待系數進(jìn)一步優(yōu)化。這些將大大提升消費者的獲得感。

　　調整后消費者得實(shí)惠

　　交強險保障額提高到20萬(wàn)元

　　消費者得到了哪些實(shí)惠？北京青年報記者了解到，第一，車(chē)險保障額度進(jìn)一步提高：調整后的交強險總保額從12.2萬(wàn)元提高至20萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高至18萬(wàn)元，醫療費用賠償限額從1萬(wàn)元提高至1.8萬(wàn)元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬(wàn)元不變。無(wú)責任保額按照相同比例進(jìn)行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬(wàn)元提高至1.8萬(wàn)元，醫療費用賠償限額從1000元提高至1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

　　第二，車(chē)主可享受更低折扣：《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險費率浮動(dòng)暫行辦法》將新交強險折扣分為5類(lèi)地區。其中，北京、天津、河北、寧夏4個(gè)地區等最低可享6.5折。在基本不增加保費支出的情況下，消費者購買(mǎi)車(chē)損險可獲得更多保障，此外，在原有保障基礎上新增加盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機涉水、不計免賠率、指定修理廠(chǎng)、無(wú)法找到第三方等7個(gè)保險責任，即上述保險責任原先需要額外投保，改革后都涵蓋在車(chē)損險責任范圍內，消費者無(wú)需額外支付保費。

　　第三，車(chē)險綜合改革政策此次刪除了部分免責約定，如：地震及其次生災害等。至此，我國車(chē)險產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺風(fēng)、洪水等主要巨災風(fēng)險。與此同時(shí)，刪除事故責任免賠率，取消了現有條款中機動(dòng)車(chē)事故責任免賠率，使得消費者保障更充分，有利于減少理賠糾紛。

　　商業(yè)三責險限額從5萬(wàn)至500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)至1000萬(wàn)元，消費者可購買(mǎi)更高額的三責險提高保障。

　　車(chē)險長(cháng)期以來(lái)是財險領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)，競爭激烈，高度依賴(lài)中介渠道。銀保監會(huì )數據顯示，2019年我國車(chē)險承保機動(dòng)車(chē)2.6億輛，保費收入8189億元，占財險保費的63%。

　　2015年、2017年，商業(yè)車(chē)險領(lǐng)域進(jìn)行過(guò)兩次費率改革。每次臨近改革正式實(shí)施前，都有一些保險公司業(yè)務(wù)員或者中介銷(xiāo)售人員利用消費者擔心保費上漲的心理，曲解政策，往往通過(guò)銷(xiāo)售誤導達到簽單目的。

　　此次車(chē)險改革定位為綜合改革，以“降價(jià)、增保、提質(zhì)”為目標，涵蓋交強險和商車(chē)險、條款和費率、產(chǎn)品和服務(wù)等，直指車(chē)險市場(chǎng)亂象。

　　新舊交強險保單昨日起

　　均按新責任額執行

　　北青報記者從平安產(chǎn)險北京分公司了解到，對于車(chē)險綜改期執行區間，銀保監會(huì )《關(guān)于調整交強險責任限額和費率浮動(dòng)系數的公告》規定了切換時(shí)間和過(guò)渡安排，明確了2020年9月19日零時(shí)后發(fā)生道路交通事故的，新、老交強險保單均按照新的責任限額執行。

　　此次改革結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整系數中引入區域浮動(dòng)因子；同時(shí)，對商車(chē)險無(wú)賠款優(yōu)待系數進(jìn)一步優(yōu)化。改革實(shí)施后，商車(chē)險無(wú)賠款優(yōu)待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付的消費者，費率上調幅度將降低。對未發(fā)生賠付，有著(zhù)良好駕駛行為習慣的車(chē)主，次年車(chē)險將得到更多優(yōu)惠。

　　因此，建議車(chē)主安全駕駛，同時(shí)不要中斷商業(yè)險投保。中斷投保，連續投保年限將重新計算,不僅保障斷了，也無(wú)法享受低折扣。

　　焦點(diǎn)

　　銀保監會(huì )：預計消費者實(shí)際簽單保費將明顯下降

　　交強險要及時(shí)投保續保

　　業(yè)內人士表示，交強險是國家法定強制保險，機動(dòng)車(chē)上路必須投保交強險。雖然改革后交強險的優(yōu)惠力度變大了，但如果車(chē)主的交強險在改革實(shí)施前到期了，或者買(mǎi)的新車(chē)在改革前要上路行駛，一定要及時(shí)投保、續保交強險。

　　對改革前投保了交強險的車(chē)主來(lái)說(shuō)，應對風(fēng)險依然有保障。

　　改革后車(chē)損險保障范圍擴大

　　目前市場(chǎng)上的商業(yè)車(chē)險種類(lèi)繁多，包括主險和附加險兩大部分。其中主險可以單獨投保，附加險由消費者根據自身實(shí)際情況自愿選擇搭配。

　　車(chē)險綜合改革后，車(chē)損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加了機動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機涉水等保險責任。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是車(chē)損險的保障范圍擴大了，擴展了上述保險責任，這些保險責任原來(lái)屬于附加險，改革后全部納入主險內。

　　此次改革還刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款，如地震及其次生災害等。至此我國車(chē)險產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺風(fēng)、洪水等主要巨災風(fēng)險。

　　平安產(chǎn)險董事長(cháng)兼CEO孫建平認為，改革措施充分考慮了消費者使用汽車(chē)時(shí)面臨的風(fēng)險和痛點(diǎn)，刪減責任免除項目，擴展保險責任，力求保障范圍全面化，能更好地滿(mǎn)足消費者多層次、多樣化的風(fēng)險保障需求。

　　嚴肅查處違法違規行為

　　銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人說(shuō)，此次改革將商車(chē)險產(chǎn)品設定附加費用率上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，改革后商車(chē)險基準保費價(jià)格將大幅下降，預計消費者的實(shí)際簽單保費也將明顯下降。這位負責人說(shuō)，銀保監會(huì )將加強車(chē)險市場(chǎng)監測，嚴肅查處違法違規行為，確保改革前后市場(chǎng)平穩有序。（記者 藺麗爽）