針對近日網(wǎng)上“深圳小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸資金流入樓市”的傳言，多家銀行23日對中國證券報記者表示，當前已全面展開(kāi)自查，嚴防小微信貸資金流入房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域；將持續不斷做好貸款管理工作，切實(shí)加強對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度。

　　迅速展開(kāi)全面風(fēng)險排查

　　多家銀行已全面展開(kāi)自查。上海銀行深圳分行表示，針對近期經(jīng)營(yíng)貸相關(guān)情況，該行迅速展開(kāi)全面風(fēng)險排查，自查結果未發(fā)現有小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　具體而言，對經(jīng)營(yíng)貸客戶(hù)準入時(shí)均要求其必須注冊一年以上，必須提供對公對私真實(shí)流水；在審批中重視需求合理性審查；原則上要求抵押房產(chǎn)過(guò)戶(hù)時(shí)間在貸款申請半年以前；同時(shí)持續通過(guò)貸后系統監測貸款資金流向，例如年初曾發(fā)現一貸款戶(hù)貸款資金流向其關(guān)聯(lián)企業(yè)，隨即提前收回貸款；在貸后管理中明確，首次貸后檢查資料采集須重點(diǎn)關(guān)注借款人及配偶的征信中是否存在新增或減少房貸的情形。

　　中國銀行深圳市分行表示，經(jīng)過(guò)排查，深圳中行一直以來(lái)的準入門(mén)檻就是“借款人企業(yè)持續經(jīng)營(yíng)1年以上”“抵押房產(chǎn)持有時(shí)間不低于6個(gè)月”，不存在房產(chǎn)交易完成后，短期內申請抵押經(jīng)營(yíng)貸的情形；對個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸金額50萬(wàn)以上嚴格執行受托支付的要求，并對貸款資金流向進(jìn)行嚴格監控，夯實(shí)貸款管理要求，今年沒(méi)發(fā)現違規流入房市的情況。深圳中行還表示，不存在貼息資金進(jìn)入房市的情形。

　　對于疫情期間客戶(hù)準入是否不設門(mén)檻，深圳福田銀座村鎮銀行行長(cháng)李文榮對記者表示：“當然不是，我們堅持圍繞‘下戶(hù)調查、眼見(jiàn)為實(shí)、自編報表、交叉檢驗’十六字核心調查技術(shù)，對所有客戶(hù)都做實(shí)盡職調查?！?/p>

　　李文榮介紹，3月以來(lái)為支持企業(yè)復工復產(chǎn)，銀座村鎮銀行開(kāi)啟客戶(hù)大拜訪(fǎng)行動(dòng)，信貸人員進(jìn)社區、進(jìn)廠(chǎng)區，累計電話(huà)聯(lián)系及實(shí)地走訪(fǎng)客戶(hù)8000多戶(hù)，重點(diǎn)了解客戶(hù)受疫情影響、復工復產(chǎn)中存在的經(jīng)營(yíng)困難，掌握企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及資金需求。對涉及企業(yè)復工生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款需求，通過(guò)分析企業(yè)資產(chǎn)與負債的變化情況，并對購銷(xiāo)合同、訂單等信息進(jìn)行交叉檢驗，確認申請授信金額是否合理，核實(shí)借款用途的真實(shí)性。對成立或受讓時(shí)間較短的借款人則開(kāi)展進(jìn)一步嚴格審查，不存在對注冊不久的企業(yè)發(fā)放貸款的不審慎情形。

　　嚴把客戶(hù)準入關(guān)

　　事實(shí)上，各家銀行在信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)都堅決嚴把客戶(hù)準入關(guān)，把好風(fēng)險防控的第一關(guān)。比如，某某科技（深圳）有限公司，在招商銀行深圳分行存量已有200萬(wàn)元小微貸款，近期新向該行申請500萬(wàn)元小微貸款。該行審查發(fā)現借款人近半年經(jīng)營(yíng)性流水僅150萬(wàn)元左右，新增貸款金額與借款人經(jīng)營(yíng)規模不匹配，貸款資金用途存疑，拒絕準入。

　　同時(shí)，也有空殼公司用途不真實(shí)被拒的案例。今年中國銀行深圳市分行客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)查看某企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，發(fā)現某借款人經(jīng)營(yíng)地址位于鹽田區某小區，其實(shí)際用途是住家且并無(wú)員工在場(chǎng)，客戶(hù)意向申請貸款600萬(wàn)元，用于購買(mǎi)電腦設備，客戶(hù)經(jīng)理與其溝通了解到公司并無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)，另經(jīng)過(guò)上網(wǎng)比對電腦單價(jià)，明顯低于客戶(hù)采購單價(jià)，初步判斷為空殼公司且用途不真實(shí)，拒絕了客戶(hù)的貸款申請。

　　李文榮強調：“有房產(chǎn)作抵押也不能‘閉著(zhù)眼睛’放款。對于通過(guò)房產(chǎn)抵押申請貸款的企業(yè)主，信貸人員都上門(mén)核實(shí)抵押物評估價(jià)值、抵質(zhì)押狀態(tài)以及房產(chǎn)持有時(shí)間等情況。我行堅持不滿(mǎn)半年的房產(chǎn)不予申請抵押貸款，防止信貸資金被挪用變相流入房市。疫情期間我行累計發(fā)放抵押貸款16筆，總金額3224萬(wàn)元，所有抵押房產(chǎn)持有期限均在3年以上。沒(méi)有出現客戶(hù)全款買(mǎi)房，然后用新購房產(chǎn)作為抵押向銀行申請經(jīng)營(yíng)貸的情形?！?/p>

　　另外，對于部分銀行違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的貸款也已提前收回。就招商銀行深圳分行來(lái)看，2020年，該行共發(fā)現違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)貸款3筆，均已提前收回違規貸款。

　　堅守“房住不炒”紅線(xiàn)

　　多家銀行強調，將持續不斷做好貸款管理工作，切實(shí)加強對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度。

　　對于支持企業(yè)復工復產(chǎn)的貸款資金去向如何跟蹤，怎樣確保真實(shí)合規，不進(jìn)入樓市股市？李文榮認為，該行對貸款資金的使用情況都通過(guò)相關(guān)支付憑證、受托支付與貸后檢查相結合的“交叉檢驗”方式，確保每筆資金真正用于復工復產(chǎn)。同時(shí)嚴查并禁止信貸資金借道回流借款人賬戶(hù)或違規流入房市，對借款人貸后房產(chǎn)新增情況也加強監測。

　　上海銀行深圳分行稱(chēng)，該行一直秉持支持實(shí)體經(jīng)濟，服務(wù)市民的經(jīng)營(yíng)理念，嚴把客戶(hù)準入關(guān)，強調合規風(fēng)險和信用風(fēng)險，注重客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)操守教育，不得與不良中介發(fā)生往來(lái)，確保信貸資金在有效快捷支持小微企業(yè)發(fā)展的同時(shí)不流入房市股市。在即將開(kāi)展的申請貼息工作中，也將嚴格按照市政府相關(guān)要求對相關(guān)貸款主動(dòng)審查，杜絕騙取財稅優(yōu)惠補貼的行為發(fā)生。

　　招商銀行深圳分行表示，將堅決守住“房住不炒”的紅線(xiàn)，嚴格落實(shí)差別化住房信貸政策，嚴防信貸資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域擠占小微企業(yè)信貸資源，嚴格貫徹支持小微企業(yè)和復工復產(chǎn)的政策精神，幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。