9月25日，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率水平下調在全國范圍內全面啟動(dòng)。多個(gè)銀行表示，對于參考貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）定價(jià)的存量浮動(dòng)利率首套房貸款，各銀行于今日主動(dòng)批量調整貸款利率，無(wú)需借款人額外操作，“二套變首套”借款人還需自行申請。在此背景下，受益于“認房不認貸”政策利好的購房人貸款利率將下調，房貸負擔將大幅降低。
一位接近監管部門(mén)的相關(guān)人士表示，存量首套房貸利率調整后，逾4000萬(wàn)戶(hù)、上億居民的財務(wù)負擔會(huì )有明顯下降，平均降幅約為0.8個(gè)百分點(diǎn)。以100萬(wàn)元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可節約借款人支出每年超5000元。
25日一早，中、農、工、建、交等各大銀行相繼發(fā)布存量首套住房貸款利率批量調整的公告。以中國建設銀行為例，將根據前期公告的規則對符合調整條件的存量住房貸款進(jìn)行統一批量調整，調整后的利率當日立即生效，用戶(hù)可通過(guò)手機銀行App、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道的“存量房貸利率調整”功能查詢(xún)利率調整結果。
易居研究院研究總監嚴躍進(jìn)表示，可以看到，政策落地第一天，市場(chǎng)情緒積極，大家對于國家這項惠民政策非常支持，對于房地產(chǎn)市場(chǎng)的信心進(jìn)一步增加。
“我們之前和今天都給客戶(hù)發(fā)了信息。今天好多人電話(huà)咨詢(xún)，估計明天開(kāi)始會(huì )有很多客戶(hù)前來(lái)辦理利率調整業(yè)務(wù)?！睆V東一位個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)。
廣州黃埔貝殼的黃經(jīng)理介紹，這次存量房貸利率調整最大的受益群體是2021年貸款買(mǎi)房的人。貝殼2021年10月8日給廣州購房者的利率一覽表顯示，當時(shí)首套按揭住房貸款利率最高為5.95%，即LPR上浮130基點(diǎn)。如按照合同發(fā)放日為調整日期，9月25日調整后，貸款利率調整為L(cháng)PR上浮0基點(diǎn)，最低可到4.2%。
上海方面，上海市民魏女士符合“二套轉首套”的存量房貸利率調整政策。2022年她置換了一套商品房，由于有過(guò)貸款記錄，被認定為“二套房”。此次利率調整后，魏女士每月可以少還1400元，30年相當于減少了50多萬(wàn)元的利息支出。
利率下調，也讓一直在考慮是否要提前還款的王先生打消了這個(gè)念頭。王先生也享受到存量房貸利率下調的紅利。2019年他在山東德州購買(mǎi)一套住房，貸款利率為L(cháng)PR上浮83.5個(gè)基點(diǎn)，即5.685%，期限30年。政策落地后，其利率可降至4.3%。王先生表示，如果提前償還全部貸款，不僅要清空家庭存款，還要找父母和親友籌集一部分，極大影響生活質(zhì)量，這次利率一下調，就不打算提前還款了。
中指研究院市場(chǎng)研究總監陳文靜表示，存量房貸利率下降有助于降低居民負擔，提升居民消費意愿，同時(shí)也有利于促進(jìn)部分改善性購房者入市。對于商業(yè)銀行而言，降低存量房貸利率亦可在一定程度上減緩居民提前還貸情況。
“8月底，多部委出臺多項政策組合拳，各地政策落地節奏加快，對購房者情緒帶動(dòng)明顯，但受前期政策尺度不同、市場(chǎng)基本面及房?jì)r(jià)預期不同等因素影響，城市表現分化，部分核心城市政策效果逐漸顯現?！标愇撵o說(shuō)。
中指數據顯示，從周度銷(xiāo)售情況來(lái)看，北京、上海、廣州、蘇州等城市新房周度網(wǎng)簽數據已連續兩周環(huán)比增長(cháng)。9月18日至24日，北京、上海新房銷(xiāo)售套數環(huán)比翻倍增長(cháng)，廣州、蘇州環(huán)比分別增長(cháng)17.3%、71.6%。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，下一步，商業(yè)銀行應采取多方面措施，開(kāi)源節流，精細管理，減緩存量房貸利率調整對利潤和息差的影響。例如，進(jìn)一步降低存款利率，優(yōu)化負債產(chǎn)品結構和期限結構，繼續從負債端壓降成本；加大信貸投放力度，在風(fēng)險可控的前提下提升高收益資產(chǎn)占比，進(jìn)而提高資產(chǎn)端收益；大力發(fā)展財富管理等業(yè)務(wù)，提高非利息收入，豐富多元化盈利來(lái)源，對沖利息收入下滑；加強內部管理，提高精細化管理水平，壓降成本收入比，向管理要效益。此外，還要嚴格實(shí)行全面風(fēng)險管理，加快處置不良資產(chǎn)，努力保持發(fā)展的穩健性和持續性。
