下調產(chǎn)品利率、創(chuàng )新消費金融產(chǎn)品、設置分期優(yōu)惠……近期，金融機構通過(guò)多重舉措降低換購門(mén)檻，搶占“以舊換新”萬(wàn)億市場(chǎng)。部分銀行推出的以舊換新消費貸額度高達百萬(wàn)元，貸款期限長(cháng)達五年。此外，銀行信用卡部門(mén)、消費金融機構也依托自身場(chǎng)景優(yōu)勢開(kāi)展換新優(yōu)惠業(yè)務(wù)。從換新“主打”場(chǎng)景來(lái)看，汽車(chē)、家電、家裝等成為發(fā)力重點(diǎn)。
自今年3月國務(wù)院印發(fā)《推動(dòng)大規模設備更新和消費品以舊換新行動(dòng)方案》以來(lái)，圍繞“以舊換新”，地方層面紛紛出臺相關(guān)行動(dòng)方案，鼓勵金融機構加大服務(wù)力度。例如，安徽省鼓勵金融機構合理確定乘用車(chē)貸款首付比例、利率水平和貸款期限。吉林省鼓勵金融機構加大對廢舊家電回收、家電以舊換新相關(guān)企業(yè)融資支持力度。
推動(dòng)消費品以舊換新是激發(fā)消費潛力的重要舉措。中國銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，政策和金融機構發(fā)力“以舊換新”，一方面有助于推動(dòng)我國消費市場(chǎng)向高端化、綠色化、智能化方向發(fā)展。另一方面，銀行可以進(jìn)一步探索多元化金融產(chǎn)品，不斷豐富消費信貸產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足消費者多樣化的金融需求。
以銀行消費貸為例， 圍繞汽車(chē)消費，平安銀行專(zhuān)門(mén)推出汽車(chē)金融“以舊換新”政策，針對即將結清新車(chē)貸款或有置換新車(chē)意向的汽車(chē)消費金融中心在貸客戶(hù)，新車(chē)客戶(hù)經(jīng)理會(huì )定向給客戶(hù)發(fā)放一張新車(chē)貸款利息抵扣券，可抵扣客戶(hù)置換車(chē)輛辦理的新車(chē)貸款產(chǎn)生的利息。此外，包括東風(fēng)汽車(chē)、一汽汽車(chē)、廣汽匯理等車(chē)企旗下的汽車(chē)金融公司也都推出了“0首付”“0利息”的金融產(chǎn)品。
整體來(lái)看，這一輪的促消費信貸產(chǎn)品呈現出貸款額度大、貸款期限長(cháng)的特點(diǎn)，部分貸款額度高達百萬(wàn)元，貸款期限長(cháng)達五年。農業(yè)銀行河北省分行的“以舊換新”消費貸產(chǎn)品，產(chǎn)品額度最高達100萬(wàn)元，年利率則低至3.3%起，貸款資金可以用于購車(chē)、購買(mǎi)家具家電及以舊換新、房屋裝修等消費支出。青島農商銀行推出“以舊換新消費貸”的貸款額度最高可達100萬(wàn)元，貸款期限最長(cháng)可達5年，貸款利率執行優(yōu)惠利率。
銀行信用卡部門(mén)也上線(xiàn)了相關(guān)優(yōu)惠措施。江蘇銀行聯(lián)合京東、蘇寧、拼多多等平臺，對手機通訊、家用電器、電腦數碼、家居建材等商品以舊換新疊加信用卡分期付款滿(mǎn)減優(yōu)惠，提供普惠性?xún)r(jià)格優(yōu)惠。
消費金融機構方面，依托股東海爾的家電場(chǎng)景，海爾消費金融在專(zhuān)賣(mài)店開(kāi)展“以舊換新”活動(dòng)的同時(shí)，還在山西試點(diǎn)上線(xiàn)了“智家分期”產(chǎn)品，0首付、0利息、0手續費可以購買(mǎi)海爾家電，全流程線(xiàn)上操作，用戶(hù)3至5秒即可完成貸款分期審批，使成交客單價(jià)提高了2.7倍。
“今年以來(lái)各地都在下發(fā)消費品以舊換新政策，這也是近年來(lái)以舊換新補貼力度最大的一次。一方面，以舊換新政策，可以讓消費者用較低的成本置換舊有的家電，另一方面，通過(guò)‘0息0首付’等優(yōu)惠活動(dòng)，可以讓消費者更好規劃長(cháng)期財務(wù)，且提前換購性能更好、功能更豐富、更加智能、更節能高效的新家電?！焙栂M金融相關(guān)負責人對記者表示，自以舊換新活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，家電銷(xiāo)量與去年同期相比增長(cháng)30%。
多方預測數據顯示，“以舊換新”消費金融市場(chǎng)前景可期。國家發(fā)展改革委副主任趙辰昕4月在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )上表示，我國每年工農業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域設備更新投資需求在5萬(wàn)億元以上，汽車(chē)、家電換代需求也在萬(wàn)億元以上級別。
中國首席經(jīng)濟學(xué)家論壇理事長(cháng)連平稱(chēng)，據測算，汽車(chē)和家電總計有望帶來(lái)3500億元至4000億元左右的消費增量。從短期來(lái)看，以舊換新政策能夠刺激消費需求和帶動(dòng)相關(guān)投資，有效拉動(dòng)和擴大內需；從長(cháng)期來(lái)看，以舊換新能夠進(jìn)一步促進(jìn)消費轉型升級和產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛建議，銀行業(yè)應在把握好鼓勵消費政策的同時(shí)，根據客群演變特征，鎖定具有成長(cháng)性的目標客群，針對不同目標客群的需求，有針對性地開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。
“比如，新市民和農村消費群體在消費升級的過(guò)程中，對于耐用消費品仍然存在一定需求空間?！彼硎?，如何根據這類(lèi)客戶(hù)的特點(diǎn)設計與之匹配的消費信貸產(chǎn)品，可能是銀行未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)。
